Etude Mieux Vivre Votre Argent-CLCV
Les tarifs de 132 banques, en France métropolitaine et Outre-Mer, ont été passés au crible par Mieux Vivre Votre Argent et la CLCV (Confédération de la Consommation, du Logement et du Cadre de Vie), en fonction de différents profils de consommateurs (petit consommateur, couple actif, couple boursicoteur). Les résultats de cette étude parus le 28 janvier 2010 font apparaître des écarts tarifaires importants d'un établissement à l'autre. S'il n'y prend pas garde, le client risque de payer jusqu'à trois plus cher. Seule bonne nouvelle : les prix sont, en moyenne, orientés à la baisse pour cette année. A vous donc de découvrir la banque la moins chère près de chez vous ou sur Internet (hors classement).
En poussant la mauvaise porte, le client risque de payer jusqu'à trois plus cher ! Et la méfiance est requise à l'égard des packages —, des facturations au forfait —, qui plombent le plus souvent la facture. Seule bonne nouvelle : les prix sont, en moyenne, orientés à la baisse pour cette année.
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Méthodologie de l'étude
Sur la base des brochures tarifaires en vigueur au 1er février 2010, l'étude a relevé, pour les trois profils de consommateurs détaillés ci-dessous (petit consommateur, couple actif, couple boursicoteur), les tarifs des services selon les deux modes de tarification proposés. Soit un paiement des services à l'unité, soit via un forfait. Ce dernier, appelé package, inclut un certain nombre de services payés forfaitairement, le plus souvent via une cotisation prélevée mensuellement. L'étude a pris en compte, pour chaque profil, le package le plus économique compte tenu de ses besoins. Pour établir les classements, elle a retenu la moins chère des formules : à la carte ou au package. Dans bien des cas, les brochures des banques n'indiquant pas toutes les informations nécessaires, des éléments justificatifs ont été exigés (extrait de leur tarification complète, plaquette affichée en agence).
Le détail des profils retenus
Petit consommateur : les frais de gestion annuels du compte courant pour 30 opérations débitrices par mois, dont 6 chèques , 60 minutes de communication ou 36 appels par an depuis un poste fixe vers un serveur vocal de consultation de compte , 1 carte bancaire à débit immédiat , 8 retraits par mois, dont 2 effectués en dehors du réseau , 1 mise en place de prélèvement automatique vers 1 établissement commercial , 6 paiements mensuels par prélèvement automatique (pour l'électricité, le gaz, les impôts, 1 téléphone mobile, 1 crédit extérieur et 1 loyer).
Couple actif : les frais de gestion pour 54 opérations débitrices par mois, dont 8 chèques , 1 abonnement à la banque en ligne hors Bourse avec 50 connexions par an , 1 chèque de banque tous les dix ans , 2 cartes de paiement international à débit différé assurées contre la perte et le vol , 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 effectués avec la première carte bancaire, 2 avec la seconde) , 1 mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial , 8 paiements mensuels par prélèvement permanent (électricité, gaz, impôts, 2 abonnements téléphoniques, 1 crédit extérieur, 1 loyer et 1 assurance) , 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible , 2 opérations de virement permanent par mois , les droits de garde pour un plan d'épargne en actions de 19 000 euros composé d'une Sicav maison de 9 000 euros et de 5 lignes d'actions de 2 000 euros , l'achat tous les dix ans en agence de 3 lignes d'actions de 3 000 euros et de 4 lignes de Sicav actions de la banque à 3 000 euros.
Couple boursicoteur : les frais de gestion de compte pour 80 opérations débitrices par mois, dont 8 chèques , 1 abonnement complet à la banque en ligne avec 100 connexions par an , 1 carte Gold MasterCard ou Visa Premier et 1 carte de paiement international à débit différé, assurées contre la perte et le vol , 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 effectués avec la Visa Premier et 2 avec l'autre carte) , 1 mise en place d'un prélèvement permanent vers un établissement commercial , 14 paiements mensuels par prélèvement permanent par mois (électricité, gaz, impôts, 2 abonnements téléphoniques, 2 revues et 1 forfait Internet) , 6 mises en place de virement permanent sur un compte extérieur tous les dix ans, par Internet si possible , 2 virements occasionnels , les droits de garde d'un plan d'épargne action comprenant 1 Sicav actions de la banque de 10 000 euros, 1 Sicav extérieure de 10 000 euros et 10 lignes d'actions françaises de 3 000 euros chacune , l'achat en ligne de 24 actions françaises de 1 500 euros, d'une Sicav actions de la banque de 1 500 euros et d'une Sicav extérieure de 1 500 euros.
Un exemple: tarifs 'petit consommateur' en Ile de France
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