La mobilisation de patrimoine pour financer la dépendance
Emprunter à 93 ans, c'est possible !, selon la chronique de mai 2010 de la Banque Patrimoine et Immobilier. Et de nous fournir un exemple à l'appui, celui de Madame M. qui a souscrit un crédit hypothécaire afin de financer son train de vie et les aides à domicile jusqu'à sa centième année. A vous de juger !
Les Français vivent de plus en plus longtemps. C'est une bonne nouvelle. C'est aussi un enjeu critique en matière patrimoniale. D'une part, le troisième âge est souvent vécu comme une période active de réalisation de nouveaux projets de vie. D'autre part, le quatrième âge pose des problèmes patrimoniaux complexes, notamment en matière de dépendance. Comment financer ces nouveaux besoins qui surviennent justement quand les rémunérations s'inscrivent en baisse et quand les personnes concernées ne sont plus assurables dans le cadre d'un crédit classique ? En mobilisant son patrimoine immobilier. C'est ce que Banque Patrimoine & Immobilier, de plus en plus souvent confronté à cette problématique, propose désormais avec succès à ses clients seniors. Retour sur un cas d'école réel.
L'exemple de Madame M., 93 ans
Madame M. a 93 ans. Elle habite dans un grand appartement parisien estimé à 2 millions d'euros intégralement payé, dont elle est propriétaire de très longue date. Cette dame souhaite impérativement rester dans son domicile et profiter jusqu'à la fin de sa vie de son environnement, auquel elle reste très attachée. Mais voilà. Sa retraite est beaucoup trop faible pour payer les charges et l'entretien de son appartement, son train de vie et surtout, les aides à domicile dont elle a désormais besoin jour et nuit.
Sollicitée par la fille, le petit-fils de Madame M. et leur notaire, Banque Patrimoine & Immobilier suggère que cette dernière souscrive un crédit Diamant à hauteur de 500.000€ sur six ans bénéficiant de la caution des deux descendants. Prévu in fine dans sa première partie de 6 ans, celui-ci est ensuite affecté à 80% à un contrat d'assurance-vie assorti d'une autorisation de rachat partiel annuel à hauteur de 7.500€. 6.330€/an sont de fait utilisés pour accroître les revenus et payer la dépendance de Madame M. Par ailleurs, le prêt est souscrit à un taux révisable sécurisé de 2,8%, bien inférieur au taux du fonds en euros dans lequel le montant emprunté a été placé. Et quand bien même les taux à court terme augmenteraient à l'avenir, les sécurités apportées au prêt plafonnent la mensualité à un niveau très acceptable, non loin de la rémunération sans risque de son épargne financière.
Madame M. ne quitte pas son logement et continue de vivre comme elle l'a décidé. Quant à sa fille et à son petit-fils, ils ont trouvé une solution satisfaisante à la dépendance de leur parent sans avoir à vendre le bien familial, ni à débourser eux-mêmes les sommes nécessaires.
Et après ? Tout sera possible. Si Madame M. décède, le bien pourra être vendu et le capital du crédit remboursé sur la succession. Autre possibilité, le prêt pourra être transformé en amortissable et remboursé progressivement par les héritiers, en puisant notamment dans le contrat d'assurance-vie. Et si Madame M. aborde sereinement sa centième année, rien n'empêchera alors de reconduire le dispositif arrivé à son terme. Pour la plus grande satisfaction de toutes les parties.
A propos de Banque Patrimoine et Immobilier
Filiale à 100% du Groupe Crédit Immobilier de France, Banque Patrimoine et Immobilier se positionne comme la banque de référence dans la gestion du patrimoine immobilier des particuliers.
Spécialiste des opérations d'optimisation du patrimoine immobilier, elle propose une solution globale sur-mesure allant de l'acquisition à la transmission, en passant par la gestion.
Banque Patrimoine et Immobilier, dirigé par Christian Gaudin, compte à ce jour 230 collaborateurs et 50.000 clients.
www.bpi-online.net
Par
Ajouter un commentaire